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信用评估
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信用知识 发表时间:2016-1-12 14:41:42
  信 用 知 识
  一、征信
  征信一词的基本意思是征求他人或自身的信用或验证信用,由英文中的Credit Checking或 Credit Investigation翻译过来,也就是信用调查,是对信用管理行业的一种狭义的称谓。严格意义上的征信是指以了解企业信用和消费者个人信用为目的而征集信用信息的过程,是征信机构通过各类手段广泛收集、处理信用信息,以验证调查对象的信用状况的行为。
  二、征信的功能
  1、增强信用信息的透明度,降低信用风险
  2、有助于为金融市场提供必要的决策信息支持
  3、有利于建立信用监督和约束机制
  4、可提高政府的工作效率
  5、为国家社会信用体系的建立和完善奠定基础,维护社会稳定
  三、征信数据
  征信数据是经过分类、整理之后提炼出来,并按照一定格式储存的信用信息,是征信的物质基础。
  四、信用
  信用是指在商品交换或其它经济活动中,各经济主体以诚实守信为道德基础,在偿付承诺的信任基础上,受契约关系约束的对未来履约能力或诚实可信的预期,同时也包含了对违约可能性和违约损失的判断。
  五、信用信息
  信用信息是反映或描述信用主体状况的数据和资料等,主要包括政府信用信息、企业信用信息和个人信用信息。
  六、信用评级
  信用评级又称信用评估或信用评价,是指由独立的社会中介机构,运用科学的方法,通过对受评对象特定事项的信用记录、管理水平、财务状况和经营环境等诸因素进行分析研究之后,就其履约能力和履约意愿进行综合评价,并用简明的符号表示信用的风险程度与损失率相对大小的一种市场行为。
  七、信用评级的产生
  信用评级的产生源自信息不对称性, 为了降低信息不对称性所带来的危害,就产生了信用评级。
  信用评级活动最初起源于美国。20世纪初,美国经历着工业化带来经济迅速增长的时期,铁路运输系统为满足工业不断增长的货运需要而增加新路线,需要筹集大量资本。同时,许多公司通过发行债券在资本市场筹资。这些公司的信用质量差异较大。有的实力雄厚,经营成功;有的则财务状况欠佳;有的简直就是进行欺骗,名义上是为了兴建铁路和工厂而发行债券,事实上并非如此。金融市场上的投资者对这些情况了解很少,大部分投资者缺乏可靠的信息,难于评价其将要投资债券的信用风险,更不能比较不同债券之间的信用风险。
  1890年,约翰•穆迪先生(JOHN MOODY)针对这种情况创办了穆迪评价公司,首先对铁路债券的信用进行了评级。1909年,约翰•穆迪在其出版的美国铁路公司投资分析信息手册 (MOODY’S ANALYSIS OF RAILROAD INVESTMENT)中,发表了首次评价情况,对每一家公司的债券进行了评价,并在手册中排列了各种债券的评价等级,受到了投资者普遍欢迎。此后,约翰•穆迪的金融信息手册与评价的内容和范围越来越宽,从对铁路公司及其债券评价,扩大到了对工业公司和公用事业公司,以及他们所发行的债券的评价。1918年以后还扩大到了对外国政府在美国发行的政府债券的评价。
  八、信用报告
  信用报告是由信用评估机构出具的反映受评对象信用状况和信用等级的具有标准版式的文件。
  九、信用等级
  信用等级是指在信用评级过程中,按一定标准划分的对应不同信用水平的分数或级次。
  十、信用等级符号
  信用等级符号是表示信用等级高低的具有特定信用水平含义的数字、字母的组合。
  十一、信用调查
  信用调查是指收集被调查方各信用要素资料,客观反映被调查方信用特征的活动。
  十二、信用制度
  信用制度是在信用活动中形成的一系列对信用行为及关系的规范和保证,即约束人们信用活动和关系的行为规则。包括正式的和非正式的规则。
  十三、信用管理制度
  信用管理制度是国家为确保信用活动的正常进行而制定的有关法律法规,如信用征集、调查、评估、保证等信用活动中的工具采纳、机构设置、法律责任、监督管理等。
  十四、信用风险
  信用风险是指交易对手不能或不愿履行合同约定的条款而导致损失的可能性。
  十五、信用体系
  信用体系是一种以信用制度为核心,规范和管理信用主体之间的信用行为和信用准则,维护市场经济秩序、促进经济稳定与和谐发展的监督管理机制,是各种信用行为和信用形态的总和。
  十六、信用风险
  信用风险是指交易对手不能或不愿履行合同约定的条款而导致损失的可能性。
  十七、信用产品
  信用服务机构所提供的各种信用报告、信用数据、信用咨询服务、信用评价方法等。
  十八、信用信息采集的主要内容
  1、 基本信息
  2、 经营管理信息
  3、 财务信息
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